עם העלאת הריבית האחרונה במשק עולים באופן גורף כמעט כל החזרי המשכנתא שהציבור לקח. כך נתמודד עם המצב החדש.

רוב מסלולי המשכנתא של הציבור צמודים למדד ולריבית בנק ישראל וכשהריבית עולה כך גם הסכום של ההחזרים החודשיים.

אמנם ההעלאה האחרונה בריבית הייתה מזערית אך הרי משכנתא נלקחת לעשרות שנים ובטווח הרחוק סכום הכסף הנוסף שהציבור נאלץ לשלם הולך ומצטבר .

הפתרון הכלכלי להשגת הון עצמי למשכנתא

יחד עם העלאת הריבית ועליית מחירי המשכנתאות, כמו גם הגבלות נוספות שמחיל בנק ישראל על לוקחי משכנתאות, כמו: דרישה להון עצמי גדול יותר והגבלת גובה המשכנתא האפשרית ללקיחה מגובה עלות הדירה – קשה יותר לציבור כיום הן לקבל משכנתא והן לעמוד בתשלומיה ולכן נדרשות דרכים יצירתיות להשגת הכסף.

כך נכנסו לשוק הדיור כבר ב- 2103 גופי הפנסיה אשר באו בהצעה מפתה הן לזוגות הצעירים ואפילו להוריהם: בואו וקחו הלוואה על חשבון קרן הפנסיה בתנאים נוחים – דבר שבעקבותיו מומחים רבים טענו שזוהי בעצם מלכודת דבש אשר גורמת לאזרחי ישראל למשכן את עתידם לטובת משכנתא שספק אם יצליחו לעמוד בהחזרים שלה לאורך השנים.  

הלוואה משלימה מחברת האשראי

על הציבור לשקול בכובד ראש את ההצעות הללו ולפני שההורים שלכם נוגסים בקרן הפנסיה אשר עמלו שנים רבות להשיגה, אפשר למצוא פתרונות אחרים שלא יפגעו בקרן הפנסיה שלכם ושלהם.

אחת הדרכים הפשוטות והנגישות ביותר להשגת הון עצמי לטובת רכישת דירה והשגת הון עצמי עבור לקיחת משכנתא היא לקיחת הלוואה בתנאים נוחים מחברת האשראי שלכם.

ישראכרט הלוואות וחברות אשראי נוספות מאפשרות לקחת הלוואות בתנאים נוחים.

הלוואה משלימה מחברת האשראי תעשה על פי רוב מחוץ למסגרת האשראי שלכם, כלומר: היא לא תפגע במסגרת האשראי שלכם.

כך תוכלו להמשיך לעשות קניות ולרכוש מוצרים על כרטיס האשראי ובמקביל ליהנות מהלוואה בפריסת תשלומים גדולה ובריבית אטרקטיבית איתה תוכלו ללכת לבנק ולעמוד בהתחייבויות שלכם לטובת המשכנתא שתיקחו.

איך קונים דירה בישראל – הון עצמי ומשכנתא לטווח ארוך

אין זה סוד שבישראל מספר במשכורות הנדרש לקניית דירה הוא בין הגבוהים אם לא הגבוה ביותר בין המדינות המפותחות.

זוג צעיר אשר שני בני הזוג עובדים בו או משפחה בעלת שני ילדים ויותר, מתקשים מאוד לסגור את החודש כאשר החלק הארי בהוצאות המשפחה הוא על דיור.

בין אם אתם שוכרים דירה או משלמים החזרים חודשיים גבוהים על משכנתא, גורם הדיור הוא הגורם המרכזי בהוצאות המשפחה וזוהי התחייבות ארוכת שנים שאתם חייבים לעמוד בה על מנת שלא להסתבך עם הבנק ועם גופים אחרים להם אתם מחויבים בשכירת או קניית דירה אך דעו שיש מי שכלל לא זוכים לקבל משכנתא שכן הם אינם עומדים בקריטריונים לקבלת ההלוואה.

מדובר בעשרות אלפי משפחות בישראל שבשל מצבם הכלכלי ועל אף היותם בתוך מעגל העבודה, אינם מציגים לבנקי המשכנתאות נתונים מספקים ללקיחת המשכנתא, ההון העצמי שיש ברשותם אינו מספיק וכן משכורותיהם אינם מספיקות.

בניתם על ההורים שלכם? יפה מאוד אך זכרו שגם הם צריכים לחיות עדיין ולהתפרנס ואם ייאלצו לנגוס בקרנות הפנסיה שלהם על מנת לעזור לכם ואתם לא תוכלו להחזיר את ההלוואה, מצבם ומצבכם יהיה בכי רע.

מצד שני לחיות בבית של ההורים כל החיים זה לא פתרון וגם מגורים בשכירות אינם תמיד משתלמים.

דיור בר השגה או דירות דרך מחיר למשתכן הם פתרון מצוין אך גם כאן הדרך שלכם להיכנס לאחת מהתכניות המעטות שיש כיום בישראל ארוכה והסיכוי שלכם לזכות בהגרלה נמוך שכן יש הרבה זוגות ומשפחות כמוכם.

התמונה המצוירת כאן אכן עגומה ואפילו מעט מייאשת אך אל תרימו ידיים ונסו לגייס את הכסף וגם אם אתם נאלצים לקחת הלוואה, עשו זאת לפחות דרך מקום שייתן לכם פריסת תשלומים רחבה, ריבית אטרקטיבית ואפשרות פשוטה וקלה לפדות סכומים חלקיים מההלוואה כל אימת שתרצו, כך שתוכלו להחזיר את ההלוואה בשלבים ולא תשלמו את מלוא הריבית שקיימת על אותה הלוואה.

במלים פשוטות: נניח לקחתם הלוואה של 100 אלף שקלים מחברת האשראי בריבית כלשהיא – במידה ותשיגו 20 אלף שקלים בצורה חד פעמית תוכלו לשלם את הסכום וכך לא תשלמו את מלוא סכום הריבית המחושבת.

שיטת ההחזרה הנהוגה להלוואות מסוג זה היא על פי רוב לפי לוח שפיצר לפיו עובדות רוב חברות האשראי וההחזר החודשי שלכם יוכל להתעדכן ולהיות נמוך יותר בהתאמה על אף שהריבית השנתית הקיימת על ההלוואה תישאר בעינה – שורה תחתונה: בטווח הארוך הסכום שתדרשו לשלם על כל ההלוואה יהיה קטן יותר ככל שסכום הקרן ירד.

חסכון בהוצאות ובתשלומי המשכנתא

דרך אחרת בה אתם יכולים להשיג כסף למשכנתא בתנאים טובים מלבד השגת הון עצמי היא על ידי הפחתה בהוצאות שלכם.

נכון, לא קל לצמצם הוצאות כאשר יש תשלומים קבועים והכרחיים שיורדים לכם כל חודש כמו: הוצאות על בית הספר ועל הילדים, הוצאות על מזון וביגוד, רכב ועוד, אך כן אפשר לצמצם את ההוצאות על מוצרי צריכה ומותרות, חופשות, נסיעות לחו"ל וכדומה.

כאשר אתם מעבירים סכומי כסף מסעיף ההוצאות בתקציב המשפחתי שלכם לסעיף השקעה או הלוואה לטובת משכנתא למשל, אתם מבריאים את המצב הכלכלי שלכם והדבר ישתלם לכם בסופו של דבר כאשר תוכלו לסיים את התשלומים על המשכנתא ועל ההלוואה מהר יותר, לחסוך את סכומי הכסף היורדים לכם על הריביות ולהשיג יותר כסף זמין לטובת הוצאות לאחר מכן.

כמובן שאם אינכם מתמצאים בתחום אפשר להיעזר ביועצי השקעות ובחברות האשראי שישמחו להתאים לכם הלוואה נוחה בתנאים אטרקטיביים.

כותב: ערן סיון

החלום הישראלי: בית עם גינה, עדיף שגם יהיה קרוב להורים. אבל בלי הלוואה החלום הזה עלול להישאר בלתי ממומש. ריכזנו עבורכם את כל הדרכים לקבלת הלוואה לרכישת דירה.

כל אחד רוצה בית עם גינה, או אפילו דירה קטנה בבניין גדול. כל קורת גג שתאפשר מגורים בלי לשלם שכירות היא חלום עבור הישראלי המצוי. אבל החלום הזה רחוק וקשה להשגה. מחירי הדיור בישראל גבוהים מאי פעם, וגם אם מנסים לגרום לנו לחשוב שיש ירידה במחירים, זו ירידה מינורית וכמעט לא מורגשת. אז בכל זאת קונים בית? בעזרת הלוואת משכנתה!

מה זה בעצם משכנתא?

משכנתא היא למעשה הלוואה מהבנק שניתנת במטרה לקנות נדל"ן. כאשר אנחנו לוקחים הלוואה אנחנו מעמידים ערבים, וכאשר לוקחים הלוואת משכנתא הערב הוא למעשה הנכס, שמשועבד עבור ההלוואה. בתמורה להלוואה אנחנו משלמים לבנק ריבית, ובמידה ולא נעמוד בהחזרי המשכנתא יוכל הבנק (בתנאים מסוימים) לעקל את הנכס.

כיוון שמדובר בסכום גדול מאוד, המשכנתא מוחזרת בתשלום חודשי, כאשר בדרך כלל נשתדל שגובה המשכנתא לא יעלה על שליש מהמשכורת החודשית. תקופה ההחזרה של המשכנתא נפרסת על פני שנים רבות, בהתאם למסלול שנבחר. אגב, משכנתא נחשבת להלוואה טובה יותר ביחס להלוואות אחרות, והיא ניתנת בתנאים טובים יותר. הסיבה לכך היא שלבנק יש ביטחון גבוה בכך שתחזירו את הכסף, כיוון שהנכס שלכם משועבד.

אם הגעתם עד כאן, כנראה שאתם מתעניינים ברכישת דירה. חשוב שתדעו שיש כמה דרכים לקחת הלוואת משכנתא לרכישת דירה, ואנחנו רוצים לספר לכם על הדרכים השונות.

סוגי משכנתאות

חשוב להכיר את סוגי המשכנתאות, כדי שתוכלו למצוא הלוואה שמתאימה לצרכים שלכם. כדי שבאמת תוכלו לעמוד בתנאי המשכנתא אתם צריכים להתאים אותה ליכולת הכלכלית הנוכחית והעתידית שלכם. ההבדל העיקרי בין סוגי המשכנתאות השונות הוא האופן בו מחושב מחיר המשכנתא, כלומר הריבית. במילים אחרות, האופן בו תחושב הריבית שתשלמו על ההלוואה הוא ההבדל העיקרי בין סוגי המשכנתאות.

צמודה למדד ושאינה צמודה למדד

החלוקה הראשונה שנבצע היא בין משכנתא צמודת מדד ומשכנתא שאינה צמודה למדד. אבל קודם, נסביר רגע מה זה מדד:

המחירים של המוצרים עולים כל הזמן בגלל האינפלציה, והמדד הוא מה שמייצג את העלייה שלהם. מדד המחירים לצרכן מתפרסם על ידי הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה בכל חודש. החזר חודשי של הלוואה הצמודה למדד ישתנה בהתאם לשינוי באינפלציה. לדוגמה: אם התחייבתם לשלם 100 שקלים בכל חדוש בעבור המשכנתא (הלוואי) והמדד עלה ב-3 נקודות, אזי תשלמו על ההלוואה בחודש הבא 103 שקלים. אם המדד יירד ב-3 נקודות תשלמו 97 שקלים.

את המשכנתאות הצמודות למדד גם נחלק לשניים:

1. ריבית קבועה צמודה למדד היא משכנתא בריבית קבועה לכל אורך חיי המשכנתא. גובה הריבית תישאר קבועה לכל אורך הדרך, והסכום שתשלמו יושפע רק מהשינויים במדד.
2. ריבית משתנה צמודה למדד היא משכנתא בריבית שמשתנה במהלך השנים, בהתאם למה שסוכם בין הבנק ללקוח.

משכנתאות שאינן צמודות למדד

את המשכנתאות שאינן צמודות למדד נחלק לשלושה סוגים:

1. צמודה לפריים היא משכנתא המתבססת על ריבית בנק ישראל בתוספת אחוז וחצי, כאשר הבנק מוסיף או גורע את ההפרש. זו ריבית שעשויה להשתנות בתדירות גבוהה, ואפילו בכל חודש.
2. ריבית קבועה לא צמודה היא משכנתא בה הריבית קבועה וקרן המשכנתא מנותקת ממדדים. במשכנתא הזו ההחזר החודשי קבוע לכל אורך הדרך, והתשלומים מתקזזים מיתרת הקרן.
3. משכנתא על בסיס מק"ם היא כזו בה הריבית משתנה בכל שנה ואינה צמודה למדד. הריבית נקבעת לפי אגרות חוב ממשלתיות שמכונות גם תשואות מק"ם.

משכנתא לא צמודה על בסיס ריבית פריים

משכנתא לא צמודה על בסיס ריבית פריים היא הלוואה שלא תהיה צמודה לשום מדד, והריבית שלה תהיה מבוססת על ריבית פריים. ריבית פריים היא הריבית הבסיסית שנקבעת על ידי הבנקים, בתוספת של 1.5 אחוז.

בגלל שמדובר בהלוואה שאינה צמודה למדד, גורמים שונים כמו מדדים, אינפלציה והפרשי הצמדה לא ישפיעו עליה, וההחזר החודשי על חשבון הקרן יהיה קבוע. שאר הההחזר, שמתבסס על ריבית הפריים ישתנה בהתאם לשינויים בפריים.

המשכנתא הזו מתאימה במיוחד לאלה החוששים משינויים במשק במהלך תקופת ההלוואה שלהם. להיצמד לפריים יכול להגן עליהם מפני עליה של הריבית או אינפלציה גבוהה שעלולים להפוך את הריבית לאטרקטיבית פחות. בסוג משכנתא כזה הבנק מאפשר פירעון מוקדם של ההלוואה ללא עמלה, כך שהיא מתאימה גם עבור אלה שמתכננים לפרוע את המשכנתא מוקדם יותר.

משכנתא צמודה למטבע חוץ

משכנתא צמודה למטבע חוץ היא משכנתא בה הקרן אינה צמודה למדד המחירים לצרכן, אלא למטבע חוץ כמו יורו, דולר, יין, פרנק ואחרים. המשכנתא הזו כפופה לשינויים בשער החליפין של מטבע החוץ אליו היא מקושרת והריבית שלה היא ריבות ליבור בתוספת ריבית נוספת שנקבעת מראש. אם תהיתם, נסביר שריבית ליבור היא ריבית בין בנקאית הנקבעת בלונדון ומייצגת את הריבית בה בנקים מלווים זה לזה הלוואות בינלאומיות.

זהו סוג משכנתא שמתאים במיוחד לאנשים שההכנסות שלהם צמודות למטבע חוץ, וכן לאנשים המנהלים משא ומתן על בסיס מטבע חוץ. אנשים אלה יוכלו ליהנות מהיתרונות של המשכנתא הזו: אם תהיה ירידה בשער המטבע התשלום יפחת; אם הלווה מעוניין לפרוע את ההלוואה לפני תום התקופה הוא לא יחוייב בעמלת פירעון מוקדם; ובנוסף, ריבית הנגזרת מריבית לייבור היא בדרך כלל נמוכה יותר מאחרות.

• בירור מחירי דירות שנמכרו
• דירות לסטודנטים
• טיפים עבור תהליך רכישת הדירה

משכנתא לזכאים

נכון, לא פשוט לרכוש דירה, אולם יש כאלה שמשרד השיכון התגייס כדי לעזור להם. משכנתא לזכאים מיועדת עבור אלה שהוגדרו על ידי משרד השיכון כזכאים לקבל אותה. בין השאר זכאים למשכנתא הזו: מחוסרי דיור (אלה שעדיין לא רכשו דירה), עולים חדשים, משפחות חד הוריות, זוגות צעירים ואחרים.

על מנת לקבל את המשכנתא הזו יש להגיש לבנק בקשה להגשת הלוואה, וגם להנפיק תעודת זכאות המעידה על עמידה בקריטריונים של משרד השיכון. גובה ההלוואה שיתקבל ישתנה מלווה ללווה בהתאם לנתונים האישיים ולקריטריונים שהעמיד המשרד.

משכנתא הפוכה

פעמים רבות לקשישים יש נכס, אולם הם זקוקים לכסף למימון השהיה שלהם במוסד רפואי או במיקום אחר. משכנתא הפוכה היא הלוואה הניתנת בתמורה לשיעבוד דירת מגורים, ומיועדת לאנשים מעל גיל 60 הזקוקים לכסף על מנת לממן הוצאות שונות או רכישת דירה אחרת.

את המשכנתא הזו אין צורך להחזיר במהלך תקופת המגורים בדירה. המשמעות של זה היא שאין החזרים חודשיים על חשבון קרן וריבית במהלך תקופת ההלוואה. בנוסף, המשכנתא הזו מותאמת לצרכיו ויכולותיו של הלווה, וגובה הסכום נקבע בהתאם לערך הנכס שברשותו ובהתאם למצבו הבריאותי.

משכנתא הפוכה מתאימה לאדם מעל גיל 60 אשר ברשותו דירת מגורים והוא מעוניין בהלוואה ללא החזר חודשי על חשבון קרן וריבית. בעת לקיחת ההלוואה נקבע מועד ההחזרה, אז תוחזר קרן ההלוואה והריבית. אם האדם אינו מסוגל להחזיר את ההלוואה (למשל במקרה של פטירה), הנכס ימכר וחלק מהכספים שיתקבלו ישמשו להחזר ההלוואה.

החלטתם שאתם מעוניינים לקנות דירה, אבל רגע לפני שאתם צוללים לתהליך החיפוש והקנייה חשוב שתדעו עליו קצת יותר. כדי שתהליך הקנייה יעבור בצורה טובה יותר ריכזנו עבורכם טיפים שיעשו אותו קל הרבה יותר.

אבולוציה של קניות

לקנות חלב בסופר זה הכי קל, פשוט בוחרים שקית או קרטון וצועדים לקופה. גם קניית טלוויזיה חדשה היא עניין פשוט- מבצעים השוואות מחירים, בוחרים דגם וקונים. כדי לקנות מכונית כבר צריך להתאמץ קצת יותר, עם סקר שוק מקיף יותר, בדיקה של הרכב והעברת בעלות. כל אלה הם כאין וכאפס לעומת קניית דירה. מדובר בהוצאה גדולה הרבה יותר ויש כל כך הרבה דברים שצריך לדעת. כדי שלא תאבדו את הרגליים והידיים בתהליך קניית הדירה ריכזנו עבורכם כמה טיפים מרכזיים.

מעוניין לקנות דירה? כדאי להגדיר תקציב מראש

אחד הקשיים שילוו אתכם בתהליך רכישת הדירה הוא הבחירה בדירה הנכונה על פי התקציב שלכם. אם לא תגדירו תקציב מראש אתם עלולים למצוא את עצמכם מתלבטים בין שלל דירות ולא מצליחים להכריע. בנוסף, ללא הגדרה של תקציב מראש אתם עלולים להוציא יותר כסף ממה שאתם מעניינים, וזה ממש לא כדאי.

על ידי הגדרה של תקציב תוכלו להתמקד בדירות מסוימות וכך לקצר את תהליך החיפוש. במקום לבדוק אינספור דירות שבכלל לא עומדות בתקציב שלכם תוכלו לצמצם אותו לרלוונטי בלבד, מה שיקל עליכם מאוד.

ציברו הרבה ידע מקדים

במקביל להגדרת התקציב שלכם כדאי לכם לצבור כמה שיותר ידע. תהליך קניית הדירה כולל שלבים ופרטים רבים ואם לא תכירו את כל הפרטים לעומק אתם עלולים להסתבך. ככל שתצברו יותר ידע מקדים תוכלו לשקוע בתהליך החיפוש בצורה מקצועית יותר ותחושו בטוחים יותר בתהליך. ידע רב תוכלו למצוא באתרי אינטרנט שונים שכוללים עצות ומידע רב וכן בספרים מקצועיים. בנוסף, תוכלו לפנות לחברים ובני משפחה המבינים בתחום שיוכלו לסייע לכם בעצות והכוונה.

היעזרו בבעלי מקצוע

אנחנו נוטים לעשות דברים לבד ולהסתמך על יכולותינו, אבל לפעמים אין תחליף לבעל מקצוע. קבלת עזרה מבעלי מקצוע בתהליך בדיקת הדירה יכולה לעשות הבדל משמעותי עבורכם ולהקל עליכם מאוד את התהליך. כך למשל, עורך דין יסייע לכם לבדוק שאין בעיות ברישום הדירה ושמאי מקרקעין יסייע לכם לבדוק את ערך הדירה. אמנם אלה דברים שאפשר להסתדר בלעדיהם, אבל אתם לא רוצים לקחת סיכונים מיותרים.

בבניינים ישנים בדיקה תהיה משמעותית אפילו יותר, ובעזרת חברת בדק בית למשל תוכלו לגלות בעיות שלא הייתם יכולים לזהות בעצמכם. בעיות אלה עלולות להתגלות גם חודשים רבים אחרי הקנייה ואתם רוצים לזהות אותן מוקדם ככל האפשר.

• טיפים חשובים להובלת דירה
• כל מה שצריך לדעת על תמ"א 38
• כמה עולה לשכור דירה בת"א?

קחו עורך דין מטעמכם

כאשר אתם  מעוניינים לקנות דירה עליכם לוודא שהיא לא משועבדת ושיש לה את כל האישורים הנדרשים. בנוסף, אתם חותמים על חוזה ומעוניינים שתהליך המכירה יעבור בלי בעיות משפטיות. כדי שכל אלה אכן יתקיימו עליכם להיעזר בעורך דין, אך חשוב שלא לסמוך על עורך הדין של המוכר. היעזרו בעורך דין מומחה מטעמכם שיבדוק את מצבה המשפטי של הדירה ואת תקינות החוזה, וכך תוכלו להגן על עצמכם מפני שקרים, מעשי רמייה או אפילו טעויות של חוסר הבנה.

אמנם כל עורך דין לומד את כלל תחומי המשפט, אולם חשוב שעורך הדין בו אתם נעזרים יהיה מומחה בתחום הנדל"ן. עורך דין שאינו מתמחה בתחום הספציפי עלול לעשות טעויות שיעלו לכם כסף בהמשך, וחבל לחסוך על חשבון העתיד.

אל תסמכו על הבנק בייעוץ למשכנתא

אם יש לכם את ההון הדרוש ללא משכנתא אתם יכולים לדלג על הסעיף הזה, אבל רוב האנשים דווקא לוקחים משכנתא מן הבנק כדי לקנות דירה לכן הוא עשוי להיות מאוד רלוונטי עבורם. תהליך לקיחת המשכנתא עובר דרך יועץ המשכנתאות של הבנק, אבל אתם חייבים לדעת שהיועץ הזה שם בראש מעייניו את האינטרסים של הבנק.

לא משנה כמה היועץ של הבנק נחמד, ומה קראתם על משכנתאות באינטרנט, אם אין לכם הבנה אמיתית בתחום כדאי שתיעזרו ביועץ משכנתאות מקצועי. זיכרו שחברות ייעוץ יסייעו לכם להשיג משכנתא טובה יותר וישימו את הצרכים שלכם בראש סדר העדיפויות.

לבדוק את הסביבה

אם אתה מעוניין לקנות דירה זה בטח יישמע לך טריוויאלי, כי איך אפשר לרכוש דירה בלי לבדוק את הסביבה, אבל שימו לב שאתם בודקים את כל הפרמטרים. לא מספיק לבדוק קירבה למכולת ולבתי ספר ויש לבדוק את כל המשתנים שאפשר לחשוב עליהם.

עירכו רשימה של כל הגורמים הרלוונטיים ובידקו אותם אחד אחד. בידקו מתי הבניין נבנה, האם הדירה והבניין עברו שיפוץ והאם יש מעלית תקינה. בנוסף, חשוב לשים לב לכמות החניה באזור, האם יש חניה פרטית ואילו חנויות יש בסביבה. כמובן שיש עוד המון דברים שחשוב לבדוק ונסו לחשוב מהם הדברים החשובים לכם ביותר.

במבט ראשון הבדיקות לא יעשו את הקנייה קלה יותר, כיוון שהם ידרשו מכם הרבה עבודה, אבל בסופו של דבר בדיקה של כל הנתונים מראש תחסוך לכם הרבה כאב ראש בהמשך. אם תגלו פגמים בדירה רק בשלבים מאוחרים של המשא ומתן, או גרוע מכך, אחרי ביצוע הרכישה, זה יהיה לא נעים בכלל.

לפעמים זה עניין של תזמון

זה אולי ישמע לכם מוזר, אבל התזמון של רכישת הדירה שלכם עשוי להיות מאוד משמעותי. אמנם בשנים האחרונות שוק הדיור נמצא בעלייה מתמדת ויש הטוענים שמתחיל קיפאון, אבל אתם לא יודעים האם ומתי המגמה תתהפך. בנוסף, גם אם השוק כולו בעלייה, במקומות מסוימים עשויה להיות ירידה במחירים, והתזמון שלכם עשוי להיות ההבדל במחיר הסופי.

החלטתם לרכוש דירה חדשה, ואפילו מצאתם דירה שאתם אוהבים, אבל מה עושים עכשיו? ריכזנו עבורכם את הפרטים המרכזיים שצריך לדעת ולבדוק לפני שרוכשים דירה חדשה.

בדיקות מקדימות

אז מצאתם את דירת חלומותיכם, לפחות על פי הפרוספקט שראיתם, ובכל זאת יש מספר דברים שכדאי לוודא לפני שמתקדמים בתהליך הרכישה. גם אם ביקרתם בדירה והתאהבתם בה, חשוב שתבקרו בה מספר פעמים בשעות שונות במהלך היום וגם בסוף השבוע. אזור הדירה נראה שונה בשעות שונות, ואתם עלולים להיתקל במטרדים שונים שיהיו נסתרים בשעות ובימים מסוימים.

חשוב לבדוק את סביבת הדירה ולשים דגש על דרכי גישה ושירותים נוספים באזור כמו מתנ"ס, בתי ספר, גני ילדים ועוד. בנוסף לסקירת הסביבה חשוב לבדוק היטב גם 

את הדירה עצמה. בדקו את תקינות מכלול הדברים ושאלו שאלות רבות.

השוואת מחירים

מלבד בדיקת הדירה וסביבתה חשוב לעשות גם השוואת מחירים. אתר רשות המיסים פתוח לציבור 

הרחב ומכיל נתוני עסקאות נדל"ן על פי כתובת ואזור. תוכלו לבדוק באילו מחירים נעשו עסקאות באזור הדירה, ולהסתייע במידע לניהול המשא ומתן על מחיר הדירה.

בדק בית ושמאי מקרקעין

אחד הדברים החשובים שיש לעשות לפני רכישת דירה הוא בדיקה יסודית ומקיפה של הדירה. קיימות חברות המציעות בדיקה הנדסית המספקת חוות דעת אובייקטיבית על הדירה. בנוסף, קבלת ייעוץ משמאי מקרקעין תאפשר לכם להעריך את השווי הריאלי של הבית, ולקבל מושג על בעיות שונות כמו חריגת בנייה. ביצוע בדיקות אלה יאפשר לכם לרכוש את הדירה בראש שקט ובנפש חפצה.

מס רכישה

אם אינכם זכאים לפטור ממס תאלצו לשלם גם מס רכישה על הדירה. המס נקבע על פי שלוש מדרגות המושפעות ממחיר הדירה, ומכמות הדירות שיש לקונה. על ידי תכנון הרכישה באופן מושכל תוכלו להבין האם מגיעה לכם הנחה או פטור ממס וכל לחסוך כסף.

משכנתא

רוב רוכשי הדירות עושים זאת באמצעות קבלת משכנתא מהבנק. משכנתא היא הלוואה המאפשרת לכם לפרוס את התשלום על פני זמן רב. כדאי לערוך בדיקות מקדימות מול הבנק עוד לפני חתימת ההסכם על רכישת הדירה כדי למנוע הפתעות ובעיות מיותרות.

נסח דירה בטאבו

מסמך נסח טאבו מהווה מעין תעודת זהות של הדירה, ומאפשר לדעת את פרטי הדירה וההיסטוריה שלה. המסמך מגלה האם היא באמת רשומה על שם המוכר והאם יש בעיות מיוחדות. כך לדוגמה, תוכלו לגלות האם רובץ על הדירה חוב משכנתא ולהימנע מצרות מיותרות.

מהו זיכרון דברים?

אחד הדברים שאנשים נוטים לעשות בעת משא ומתן על דירה הוא חתימה על מסמך זיכרון דברים. רבים לא מודעים לכך, אך מסמך זיכרון דברים מהווה מסמך בעל תוקף משפטי מחייב. ההמלצה היא שלא לחתום על מסמך שכזה, אלא להיעזר בעורך דין לקניית הדירה שיבדוק עבורכם את פרטי החוזה.

חתימת החוזה ומסירת הדירה

אל שלב חתימת החוזה כדאי להגיע אחרי שנכתבה טיוטא לחוזה ועיינתם בה בנוחות. לאחר החתימה תמסרו תשלום מקדמה ותקבלו אישור על קבלת התשלום.

 לאחר השלמת שאר העניינים ועל פי החוזה תקבלו את הדירה. חשוב לבצע בדיקות אחרונות בשלב המסירה, וכעת יוותר לכם רק לבצע רישום בטאבו ולגור בדירת החלומות שלכם.

]]> https://nadlantime.co.il/article/187/feed 0